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2017/01/26

【おすすめカードローン比較】金利や審査などカードローンの選び方まとめ

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目次

カードローンを比較する際に重要なポイント

お金

カードローンを借りたい、と思っている方、カードローンはたくさんあるけれどどこがいいの?と思っている方に、カードローンを比較する際のチェックポイントをお伝えします。金利の低さ、無利息期間、審査の手続きなど、カードローンを比較する際に重要なポイントをお伝えしていきますので、カードローン選びの参考にしてください。

カードローン比較ポイント①:金利

カードローンの比較ポイントとしてはまず金利です。
カードローン会社は金利で運営されていますので、金利が何よりの収入源となります。
多く金利を払うほうがカードローン会社にとっては良いのですが、利用するこちらとしては、金利は少ないほうがいいですよね。
金利は、銀行カードローンであれば8%前後、消費者金融であれば18%前後が標準的な金利となります。ですが、銀行カードローンの場合は、低いところでは1%台の金利もあるのです。とても低い金利です。
金利も積み重ねるととても大きな金額になりますので、カードローンを利用する際には、金利に気をつけてみるといいでしょう。

カードローン比較ポイント②:無利息期間

銀行カードローンと消費者金融のカードローンには、無利息期間があるものが一部あります。
銀行は、新生銀行カードローンレイクと、ジャパンネット銀行ネットキャッシングです。
消費者金融はプロミス、アコム、アイフル、ノーローンになります。
ノーローンをのぞいては、初回きりのサービスなのですが、金利が無料になります。
これは、元本だけを返せばいいということなので、とてもお得です。
カードローン会社側にとっては利益にならないのですが、利用のハードルを下げるという面がありますので、積極的に導入されています。
無利息期間があるカードローンを使えば、初回限定で金利がなくなります。これは非常にオトクなので、ぜひ無利息期間のあるカードローンを使ってみてください。

カードローン比較ポイント③:審査

カードローンには、審査があります。
審査は甘いところと厳しいところがあります。
金利が安くなる銀行カードローンになればなるほど、審査は厳しくなります。
審査は基本的に、入力された個人情報の照会と、信用情報の照会で行われます。
入力された個人情報が本人のものであるかどうか、しっかりと確認されますので、偽ることはできません。信用情報のチェックも、過去の返済履歴が見られてしまいます。

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タイプ別カードローン比較ポイント

カードローンは、使う目的によって、選び方や重視するポイントが違います。
1万円必要なのか、10万円なのか、100万円必要なのかによっても、選ぶべきカードローンは違ってきます。
また、急いでいるのか、それとも時間には余裕があるのかどうかによっても、選ぶべきカードローンの内容は異なってきます。それに伴い、重視するカードローンのポイントも異なります。

最短で借り入れしたい方のカードローン比較ポイント

即日借入が可能なカードローンを選びたい場合は、即日審査を売りにしているカードローン会社を選ぶといいでしょう。
アコムやプロミス、モビットなどが即日審査を売りにしています。
銀行カードローンは、即日キャッシングはあまりやっていません。
銀行カードローンの場合、ホームページに即日キャッシングと書いてあっても、実際の審査はそれほど急いでくれないことも多いので注意が必要です。
即日借入可能なカードローンとホームページに書いてあっても、審査の場合は電話をかけて、一言、急いでいますということを告げたほうがいいでしょう。そうすると急ぎで審査を回してもらうことができます。

たくさん借り入れ方をしたい方のカードローン比較ポイント

限度額が多いなど、たくさん借り入れをしたい方が重視するべきポイントは、カードローンの上限額です。
銀行カードローンを使うといいでしょう。
消費者金融の場合は、総量規制という法律があって、貸金業法の縛りがあるため、年収の1/3までしか借り入れすることができません。銀行カードローンは、銀行法なのでこの法律はありませんので、収入以上の借り入れを行うことができます。

債務の管理を簡単にしたい方のカードローン比較ポイント

債務の管理を簡単にしたい方は、おまとめローンを使うといいでしょう。
ですが、おまとめローンは複数の借り入れを一本にして、負債を楽にするものでもあります。
そのため、できれば銀行カードローンでのおまとめローンを使うようにしてください。
消費者金融では金利が高く、おまとめローンのメリットが半減してしまいます。
ですが、おまとめローンは、毎月の返済日が1日にまとめるなど、管理が非常に楽になります。

審査の通りやすさを重視する方のカードローン比較ポイント

審査の通りやすさを重視するのであれば、アコムやプロミス、sgファイナンスなどの消費者金融系のカードローンを選ぶようにしてください。
ですが、審査が甘いからといっても、同時に何社も申し込んだりすると、お金に困っているとみなされて、審査に不利になるケースがあります。

おすすめカードローンを具体的にご紹介

ここからはおすすめのカードローン会社の特徴やメリットを具体的に解説していきます。上述した比較ポイントをもとにカード会社を見てみることをおすすめします。また、下記には、カード会社の比較表もありますのでそちらも参考にしてみてください。

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便利さで選ぶ、おすすめのカードローン:プロミス

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プロミス公式サイトはこちら

CMでもおなじみのプロミスは、三井住友ファイナンシャルグループ(SMFG)の子会社である、SMBCコンシューマーファイナンスが運営していることもあり、非常に信頼のおけるカードローンです。ここでは、プロミスの特徴とメリットを解説します。

30日間無利息&即日融資が可能

プロミスでは初めてプロミスに新規入会する方に限り、メールアドレス登録とweb明細を利用で30日間無利息で融資を行っています。
また、プロミスでは24時間365日カンタン申し込み対応をしていますので、最短30分の審査1時間で融資まで受けられます。

また、50万円以下の借り入れなら、必要書類が運転免許証だけなど手続きが簡単なのもメリットです。(運転免許証がない場合はパスポートまたは健康保険証と住民票が必要)ただし、50万円以上の借り入れを希望するなら、源泉徴収票、確定申告書、税額通知書・所得証明書、給与明細書が必要ですので注意してください。

プロミスはネットでの申し込みも対応しているため、家族や知り合いにバレる心配もありません。

女性に安心のレディースキャッシング

SMBCコンシューマーファイナンスのカードローンでは、女性のためのカードローンサービスを行っています。女性専用ダイヤルで女性オペレーターが優しく対応してくれますので、女性が安心して相談できる環境となっています。
また、返済・借入のシュミレーションも親身に行ってくれますので、返済できなくて困る心配はありません。
ただし、パートやアルバイトをしておらず、収入のない専業主婦は借入ができないので注意です。専業主婦の借入は下記、ジャパンネット銀行を参照ください。

返済方法が多様で返しそびれない!

プロミスでは、返済方法が多様ですので、自信の生活スタイルにあった返済が可能です。
その中でも、口フリ(口座返済)がおすすめです。口フリ(口座返済)は、手数料0円で返済日に自動引き落としのため、わざわざ店舗や窓口に行く必要がなく、返しそびれる心配もありません。
また、プロミスでは口フリ(口座返済)以外にもインターネット返済やATMでの返済も対応しています。

プロミスに向いている人

プロミスは親会社が三井住友ファイナンシャルグループ(SMFG)ということもあって、全国規模で非常に細かいサービスと安心を提供しています。
また、借り入れたお金の使いすぎを心配する方向けに、三井住友VISAプリペイドカードの発行も行っているのでおすすめです。プリペイドカードなら、カードに入っている残高分しか使えないため、使いすぎる心配もありません。
この機会にプロミスを一度検討してみてはいかがでしょうか?

専業主婦におすすめカードローン:ジャパンネット銀行

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ジャパンネット銀行公式サイトはこちら

ここではジャパンネット銀行の特徴とメリットを紹介します。ジャパンネット銀行は銀行ローンでは珍しく、無利息サービスを行っているなど、普通の銀行よりも充実したサービスを提供しています。

30日間無利息サービス&専業主婦も借入可能

ジャパンネット銀行では、初回借入から30日間は利息が0円のため、少額での借り入れで30日以内で返せるめどが立っている方には非常におすすめです。
また、ジャパンネット銀行はアイフルなどと違って、銀行カードローンなので、専業主婦も借入ができます。(アイフルなど消費者金融のカードローンは自身に収入がない方の借入は不可)

即日融資&高額融資が可能

ジャパンネット銀行では、審査時間が最短60分、即日融資までが最短60分と銀行系カードローンの中ではトップクラスの速さです。また1000万円まで借入可能なのもジャパンネット銀行のメリットです。
web上でのネット完結での融資が可能なので、家族や知り合いにバレる心配もありません。

即入金で1円から借入可能

ジャパンネット銀行では、スマホアプリを使って借入を行います。アプリの残高確認画面から、ローン借入をタップして、必要な金額を打ち込むとすぐに借入できるため、非常に簡単かつ便利に借入ができます。
また、1円単位からの借入も可能なので使い勝手が非常に良いのが特徴です。

紙が不要で身バレしにくい

ジャパンネット銀行のネットキャッシングでは、紙の資料や書類がなく、ネット上で全て完結するので、自宅に書類が届いて家族にバレるといった心配がありません。また返済や借入の変更もネット上で簡単に行えるのでおすすめです。

ジャパンネット銀行に向いている人

ジャパンネット銀行は普通の銀行ローンと違って、審査、融資まで早く、また収入のない専業主婦も借入られるメリットを持っています。
ただし、ジャパンネット銀行ではジャパンネット銀行の口座を作ることが必須のため注意が必要です。
またバレる心配も他よりもないので、検討してみてはいかがでしょうか?

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審査の甘さで選ぶ、おすすめカードローン:sgファイナンス

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SGファイナンス公式サイトはこちら

sgファイナンスの特徴は何といっても審査が通りやすいことです。初めてカードローンの借入を行う方にはおすすめできませんが、他のカードローン会社の審査に落ちた人でも、かなりの確率でsgファイナンスの審査には通っているので、審査が甘いカードローンを探している方向けです。ここでは、sgファイナンスの特徴を紹介します。

審査が甘い

上述した通り、sgファイナンス最大の特徴が審査が通りやすく、融資までたどりつきやすいということです。通常なら過去に自己破産や債務整理をしていればカードローン会社の審査に通ることはまずないですが、sgファイナンスなら通る可能性は十分にあります。
審査が通りやすい理由としては、sgファイナンスは設立されてからの歴が浅く、顧客を集めるために、審査を緩くしていると考えられます。

24時間365日対応で即日融資可能

sgファイナンスは24時間365日対応で、最短30分での審査と融資を行ってくれるため急にお金が必要になっても即日融資が可能です。また、即日融資を行うカードローン会社はいくつかありますが、審査の通過率を考えるとsgファイナンスは甘いため、おすすめです。

sgファイナンスの名前を語った闇金に注意

sgファイナンスと検索すれば、闇金が表示されますが、これは根拠のない噂です。sgファイナンス自体は公的に認められた会社であるため、安心してください。ただし、他の業者が意図的に、「エスジーファイナンス」「エス・ジー・ファイナンス」などと意図的になりすましているため、公式かどうかを確認しておくことは必須です。

sgファイナンスに向いている人

sgファイナンスは審査が甘く、即日融資にも対応しているため、急にお金が必要になった人、あるいは他会社の審査に落ちた人におすすめのカードローンです。また、名前を装った闇金業者も多いため、公式であるかは必ず確認してください。
以下からsgファイナンス公式ページに入れますので、検討している方はこちらからお入りください。

安心で選ぶ、おすすめカードローン:アイフル

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アイフル公式サイトはこちら

アイフルの特徴

CMでおなじみのアイフルは金利4.5~18%、限度額500万円で即日融資にも対応しています。アイフルでは、融資のまえに融資が可能か、ネットで簡単に1秒診断を行っていますので、自分が融資される条件を満たしているのかすぐに確認できます。
また、業界最大手のアイフルではきめの細かいサービスが充実していて、診断と相談が気軽に行えるので初心者にはぴったりです。

アイフルに向いている人

アイフルに向いている人はカードローンを始めて申し込む人です。アイフルでは、新規入会者に30日間利息無料のサービスを行っていますので、少額を借りてすぐ返したい方は、使い方のシンプルさや安心面でもアイフルに向いているといえます。

金利で選ぶ、おすすめカードローン:三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック

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三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック公式サイトはこちら

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックの特徴

利息で見るなら圧倒的に三菱東京UFJカードローンがおすすめです。大手のほとんどが利息4~18%なのに対して、三菱東京UFJカードローンは1.8~14.6%と低く設定されています。ただし、短期的に借入を行うなら、30日間利息が無料のアイフルなどがおすすめなので、自分がどのくらいの期間で借入をするのかに応じてカードローンを決めることをおすすめします。

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックに向いている人

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックは他のカードローンよりも、審査が比較的厳しめとなっています。ですので、過去にも他のカード会社で借入を行っていたり、返済期限を守らなかったりしたことがある人にはおすすめできません。
しかし、三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックは金利が安いというメリットがありますので、返済のめどがある程度あり、長期間借入を行おうと思っている方にはおすすめしたいカードローンです。

おすすめカードローン会社の比較表とおすすめ

ここでは、おすすめのカードローン会社5つを利息、無利息期間、即日融資、審査、限度額、web申し込みの項目で比較してみます。

カードローン会社 利息 無利息期間 即日融資 審査 限度額 web申し込み
プロミス 4.5~17.8% 30日間 普通 500万
ジャパンネット銀行 2.5~18% 30日間 普通 1000万
sgファイナンス 6.8~18% - 甘め 500万円
アイフル 4.5~18% 30日間 普通 500万
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8~14.6% - 厳しめ 500万

審査狙いならsgファイナンス

以上のように比較してみるとわかるのですが、どの会社も即日融資に対応しているため、重要なポイントとしては審査になります。融資までのスピードも大事ですが、審査に落ちれば元も子もありません。ですから審査に通りやすく、即日融資でカードローンを探している方にはsgファイナンスがおすすめです。

無利息期間&使いやすさで見るならプロミス

プロミスはカードローン会社の中でも最大手ということもあってシンプルで使いやすいサービスが特徴です。30日間無利息だけで見ると、ジャパンネットやアイフルも同じ条件ですが、プロミスにはレディースキャッシングや三井住友VISAプリペイドカードなど、消費者目線に立ったサービスが充実していますのでこちらの方がおすすめです。

【番外編】カードローンに関する裏技

クレジットカード

カードローンは、在籍確認があります。在籍確認とは、審査の際に申し込んだ勤務先に電話をかけて、あなたが本当に会社に在籍しているのかどうか、チェックするものです。
ですが、アコムやプロミスなどは、この在籍確認を書類で済ませることができます。
身分証明書と、会社発行の社会保険証、それから直近3ヶ月のうち連続した2ヶ月の給与明細があれば、書類で在籍確認を済ませてくれます。
会社の社印が押してある必要がありますが、これで在籍確認の電話がかかってこないので、会社にカードローンの審査を受けていることがバレません。

カードローンをうまく返済するコツは、繰り上げ返済を上手に使うことです。
カードローンは大抵の場合、リボ払いという形式で返済していきます。
リボ払いは、毎月一定の額のお金を支払っていくため、資金計画が立てやすく、便利なのですが、その分だけカードローンの支払期間が長くなり、支払う金利の総額がとても増えてしまいます。
資金に余裕ができたら、カードローンのリボ払いの額を増やすのではなく、繰り上げ返済を使ってください。繰り上げ返済を使えば、金利には充当されず、元本から引かれますので、返済が楽になります。

【おすすめカードローン比較】金利や審査などカードローンの選び方のまとめ

おすすめのカードローンは、その人の条件や求めるものによっても異なります。
属性に不安があるフリーターなどの場合は、消費者金融のほうがいいですし、年収が低いけれど正社員で多く借りたいという場合は、銀行カードローンのほうがいいでしょう。
一概にこれがおすすめ!という総合的なカードローンはないのですが、ご自身の求めるものを明らかにした上で、必要な方はこちらの記事を参考にして、カードローンを選んでみてください。

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